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Um exemplo de uma declaração de política de investimento Ao visitar um novo destino, ajuda a mapear as instruções. Na chegada, você decide sobre um plano de atividades. Se você estiver indo para um parque estadual para uma caminhada, você determina como chegar lá e depois, que trilha para seguir no parque. Semelhante a uma expedição, uma Declaração de Política de Investimento (IPS) é um guia para o seu futuro financeiro. Um IPS é o mapa, o cronograma de atividades e o documento final entre um consultor financeiro e um cliente. A primeira seção da declaração inclui metas e objetivos de investimento amplos dos clientes. O próximo componente discute o caminho que o consultor, em colaboração com o cliente, segue para atingir os objetivos. Os detalhes incluem tópicos como alocação de ativos. Tolerância ao risco e metas financeiras. (Para mais informações, consulte: Resultado com Declarações de Política de Investimento). Dê uma olhada no seguinte exemplo fictício de uma Declaração de Política de Investimento. Investor First Advisory, LLC Declaração de Política de Investimento para Juan Martinez Juan Martinez, Investidor Individual, 55 anos Portfólio: Pessoa, Tax ID de Imposto: xxx-xx-xxxx Limite de perda de 1 ano (pior cenário): 15-18 Desempenho a longo prazo Expectativa de taxa de retorno: 6 (com base nas taxas históricas de retorno) Responsáveis ​​e Responsabilidades do Supervisor Financeiro: Fiduciário. Terceiro contratado com o cliente ajudante a atingir metas financeiras de longo prazo. Conferir com o cliente para criar alocação de ativos. Selecione os ativos de acordo com a alocação de ativos, fornecendo diversificação suficiente de riscos e retornos. Controle e relate todos os custos de investimento. Monitorar todas as opções de investimento e custódia de carteira. (O depositário é responsável pela manutenção segura dos ativos dos clientes) Valorize todas as participações da carteira em base regular. Fornecer relatórios mensais que incluem valores mobiliários, fluxo de caixa. Renda e variação mensal no valor. Diretrizes de Seleção de Carteira: Em geral, o desempenho do investimento de longo prazo é determinado pelo desempenho do ativo. Historicamente, os estoques oferecem maiores taxas de retorno, juntamente com maior volatilidade. Os ativos corrigidos geralmente apresentam menores taxas de retorno, menor correlação com ações e menos risco. Recomenda-se diversificação em toda a geografia e tamanho de ativos. (Para mais, veja: Risco e Diversificação: Introdução.) Com base no perfil de risco conservador dos clientes, a alocação de ativos da carteira será de 60 ações e 40 fixadas. A composição individual das participações será selecionada a partir de fundos indexados e fundos negociados em bolsa das seguintes classes de ativos: Internacional, incluindo mercados desenvolvidos e em desenvolvimento. Rendas de alto rendimento Reescalonamento de alocação de ativos: De acordo com dados da Vanguard, não existe uma alocação de ativos universalmente acordada. Também não há dados para recomendar o reequilíbrio com mais freqüência do que anualmente. Assim, o portfólio será reequilibrado anualmente, ao tentar minimizar as conseqüências fiscais das vendas de ativos. Cada índice de fundos mútuos ou troca de retorno de fundos negociados será comparado com o respectivo benchmark relacionado. O desvio desse ponto de referência será avaliado e discutido anualmente. As participações também serão comparadas com os fundos do grupo de pares. (Para mais, veja: Explicando o Reequilíbrio da Carteira para Clientes.) Os parâmetros para venda de um fundo devido a um desempenho fraco incluem 1 ano superior a 1 desvio do benchmark e / ou caindo no fundo 50 do grupo de fundo de coorte. Os custos serão monitorados anualmente para garantir que os custos totais não ultrapassem 1 de todos os ativos investidos. Anualmente, no mínimo, o portfólio geral será monitorado para considerar se os objetivos iniciais estão em vigor ou mudaram. Desempenho e taxas também serão incluídos nesta conferência. Juntos, o Sr. Martinez eo conselheiro determinarão a direção da carteira futura. (Para mais informações, veja: O melhor saldo da carteira.) A linha inferior Uma declaração de política de investimento é pessoal e individualizada para as circunstâncias do cliente de conselheiros. O exemplo anterior é um tipo de IPS. Cada empresa de consultoria financeira terá uma versão de sua própria declaração. Finalmente, as grandes empresas de corretagem de investimentos também têm declarações de política de investimento para seus fundos de investimento individuais e grupos de clientes. A declaração de política de investimento mantém o cliente e o conselheiro na mesma página de investimento e mantém o conselheiro responsável por um determinado padrão. (Para mais, veja: Padrões éticos que você deve esperar dos conselheiros financeiros.) Amor, a maneira espanhola de Saint Valentine está aqui e, embora a maioria dos espanhóis aproveite esta data um evento puramente comercial, todos sabemos que em todos os homens e mulheres deste país Supera um coração apaixonado e romântico. E isso aconteceu desde que o mundo começou. Na verdade, podemos dizer que na literatura espanhola há muitos tipos de presentes de amor. Mas deixamos de teorizar e dar alguns exemplos. Talvez o mais conhecido, e para muitos dos mais dramáticos, seja o amor impossível. Uma das histórias mais renomadas sobre esse tipo de romance é a dos amantes de Teruel. Foi no século XIII, quando Juan Martinez de Marcilla e Isabel de Segura se apaixonaram. Os problemas surgiram quando sua família descobriu que não tinha propriedades ou riqueza, então estabeleceram um acordo pelo qual Isabel se casaria com Juan apenas se ele pudesse juntar uma pequena fortuna em um certo tempo. Ele foi à guerra e ficou rico, sim, mas quando ele voltou, o prazo expirou, então descobriu que Isabel já se casou com outra pessoa. Juan visitou secretamente o seu amado e pediu-lhe um beijo que ela recusasse, pois já era uma mulher casada. O amante desiludido morreu de tristeza e ele foi enterrado. Isabel frequentou seu funeral vestido de preto, de luto. Ela se aproximou do caixão que chorava, beijou o cadáver de Juans nos lábios. E caiu automaticamente morto. Podemos visitar o seu mausoléu em San Pedro de Teruel, em Aragão. Esta é uma história bem conhecida para os espanhóis, e podemos dizer que é algo como o espanhol Romeu e Julieta. Na verdade, muitos dramaturgos reescreveram esta história para o teatro. Menos verdade e mais lúcido era o amor de Calisto e Melibeas. Os principais personagens de La Celestina, de Fernando de Rojas. Publicado em 1499, conta a história de Calisto, que se reúne nas artes de Celestina, uma velha prostituta, para conquistar Melibea. Ela resiste, mas finalmente sucumbe aos truques e acaba de mentir com Calisto. No entanto, e devido a um mal-entendido, ele acaba caindo pelas escadas que o levaram ao quarto de Melibeas e morreu. Pode parecer uma história de amor impossível, mas se lemos bem o livro, descobrimos que a única coisa que move os personagens é alegria pessoal e prazer. Se Fernando de Rojas escreveu a peça com intenção moral ou denunciou a hipocrisia carnal da sociedade do tempo ainda é uma questão de debate e uma dor de cabeça para estudantes de literatura. Avançamos: do amor consumado ao amor sublimado. Na obra mais famosa de nossa literatura, Dom Quijote de la Mancha, vemos um exemplo desse amor platônico. A mente do pobre hidalgo, perturbada pela leitura de livros de cavalaria, transforma uma jovem camponesa chamada Aldonza Lorenzo na linda dula Dulcinea del Toboso. Don Quijote nunca a encontrará, mas em seu nome ele cometeu todos os tipos de atos loucos. De qualquer forma, pensamos que não teria gostado de ver que sua mulher realmente tinha as melhores mãos para salgar porcos do que qualquer outra mulher em La Mancha. Esta história serve como um exemplo da idealização excessiva e desastrosa do ser amado. Alguns vivem as batalhas do amor como uma brincadeira. Na Itália, temos Casanova, na França, o vizconde de Valmont e Don Juan na Espanha. O personagem foi criado por Tirso de Molina no século XVII, mas a versão mais conhecida de suas aventuras é devida ao autor romântico Jos Zorrilla. Nos dois casos, Don Juan é um namorado, um matador de intimidação que se recria não tanto na satisfação de seus desejos quanto nos jogos de amor antes da conquista. Pode-se dizer que é como um gato que brinca com o mouse antes de matá-lo. Um jogo que normalmente não acaba bem com a mulher seduzida, embora o caçador acabe sentindo algo sincero para sua presa. No entanto, o próprio Don Juan se transformou no arquétipo do pecador arrependido que, na sua maturidade, lamenta todo o mal feito. Embora o termo seja moderno, na literatura espanhola também existe um amor tóxico. Pode ser bem visto na peça El perro del hortelano (The gardeners dog) do dramaturgo da Era de Ouro Espanhola Lope de Vega. O título refere-se a um velho ditado que afirma que o cão dos jardineiros não come nem deixa outros comerem. Nele, vemos que o pobre Teodoro, secretário da condessa de Belflor, sofre pelo amor às vezes correspondeu e às vezes não - de sua amada. A condessa despreza o carinho de seu empregado porque ele é de menor alcance social, mas não suporta a idéia de ele se apaixonar por outra mulher. É assim que acontece esta sitcom, entre muitos sim e não, até descobrir que Teodoro é de origem nobre e que o amor (assim como a ordem social estabelecida) triunfa. Para os críticos, o final feliz nesta peça esconde uma certa glorificação do masoquismo. Finalmente, voltaremos ao Romaticismo espanhol (século XIX), mas não para contar o argumento de uma obra literária, mas o destino mortal de um autor que personificou o ideal do amor romântico melhor do que qualquer obra. Falamos sobre o jornalista e escritor Mariano Jos de Larra. Em 1831, ele começou uma turbulenta relação com Dolores Armijo. A esposa de um conhecido advogado de Madri. Larra também era casada, mas sua esposa se divorciou quando conheceu a infidelidade, e também depois de enviar algumas cartas sombrias ao marido de Dolores. A relação entre Mariano e Dolores finalmente terminou quando ela decidiu voltar com o marido. Para excluir todas as provas de seu relacionamento, ela pediu a Larra que devolvesse suas cartas de amor. Larra, totalmente rasgada, disparava na cabeça (alguns dizem no coração). Alguns acreditam que Mariano fez isso porque ele provavelmente foi influenciado pela leitura das tristezas do jovem Werther. Por Goethe, um romance em que o personagem principal também acaba se suicidando por causa do amor não correspondente. O que muitas pessoas sabem é que, como qualquer bom conto da era do romantismo, a história termina com um cruel golpe de justiça poética: o navio em que Dolores viajava para Manila para retornar com o marido afundou. Não houve sobreviventes. Há muitos mais exemplos de autores e literatura propensas a amar na Espanha, mas estes são provavelmente os casos mais estranhos e mais estudados. Embora, para ser sincero, devemos ter citado também uma obra do século 14 chamada O Livro do Bom Amor. Escrito pelo Arcipreste de Hita, no qual todas as formas de amor anteriormente descritas estão incluídas. Mas vamos deixar você descobrir esse livro. Posts Relacionados